近日，五大行将对“个人住房贷款进行批量转换为LPR”的通知引起了不小的关注。
早在今年3月1日，存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。按照央行的规定，存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换。
于是有一部分人开始转换，有部分人没有任何动作，不甚在意。
眼看就要到八月底了，那些符合要求的依然没有动静，央行爸爸下达的指令还没完成，怎么办？
银行开始自己动手了。8月25日开始，将对符合条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。
对于这一通知，引起了一片哗然。我看了很多文章以及底下的评论，才恍然大悟大家为什么这么纠结要不要换LPR。
因为很多人误以为是把自己的固定利率转为LPR浮动利率。实际上，你们本来就是浮动利率。
给大家理一理吧。
首先，银行贷款利率一般有两种，一种叫做固定利率，就是永远不会变的利率，就是一个定死的数值。
第二种叫做浮动利率。是指以某种选定的基础利率为参考上下浮动的利率。
浮动利率贷款的特点是有重定价周期和重定价日，重定价周期一般为1年，重定价日一般为每年的1月1日或贷款发放日的对月对日。
那么，在LPR出现之前，浮动利率选定的基础利率是央行的基准利率。
所以，那些在4.9%的基础上，上浮或者是下调的大部分都是浮动利率！只不过基准利率很久没有变了，大家误以为自己的贷款是固定利率了。
基准利率每年1月1日会调整，假如变了，那么你的利率就会变。意思就是，你现在的利率也是随着基准利率在上下浮动的！
再来看回政策。按照央行的规定，存量浮动利率贷款，在8月31日之前都需要转换。原本就是固定利率贷款的根本不用转成LPR。
“存量”是指2020年1月1日前已经发放，或者已签订合同但未发放的贷款。“浮动利率”前面已经给大家名词解释过了。
所以“存量浮动利率”就是指在2020年1月1日前办理的，参考央行基准利率定价的，需要根据重定价周期调整贷款利率的贷款。
如果你是存量浮动利率贷款，那么转换时有两个选择。1.变为固定利率。2.变为LPR加点形式的浮动利率。
不知道是媒体在报道时没有解释清楚，还是读者理解有了偏差，很多人都以为是将固定利率转成浮动利率。
事实上，这是一个浮动利率转成固定利率，和浮动利率换浮动利率的选择。
那为什么以基准利率为定价的浮动利率一定要转换？因为以后没有基准利率了，所以你要浮动利率只能选LPR，不然就没有定价参考标准了。
对于新贷款的人来说，只有LPR加点这一个形式的选择。
从去年8月至今，人民银行已发布12次LPR，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65%。
仅今年以来，5年期以上LPR就已两次下调，较去年末累计下调了15个基点。目前，LPR4.65%已经保持4个月没有变化了。
杭州的银行利率方面，总体与之前变化不大。同一个银行的不同支行，加的基点有1-3点的上下浮动。
和3月份4.75%的LPR相比，近几个月二套的基点有所下降。之前二套大多是加79个基点，而近几个月二套加点以73为主。
这也说明，二套的房贷利率稍稍降了一些。不过这些都是银行给出的最低加点值，具体到各人根据合作楼盘、信誉度等等还是会有所不同。
所以，个人认为，在贷款利率转换这件事上，大家关注的应该是要不要转固定利率，而不是LPR。
毕竟，你想要选择固定利率的机会只剩下7天了。
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