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杭州多家国有银行已于近日调整房贷利率，首套房贷款利率从5.2%上调至5.4%，二套房贷款利率从5.38%上调至5.5%。
其实眼下的房贷利率上调，杭州绝不是独一份，率先施行的是广州和深圳，宁波、南昌等城也在逐步跟进。
5月7日，建行深圳分行率先上调房贷利率，随后深圳多家银行跟进，目前工、农、中、交四大行深圳分行均已调整房贷利率，首套房贷利率上调15BP(基点)至5.1%(LPR+45BP)，二套房贷利率上调35BP至5.6%(LPR+95BP)。招行深圳分行等部分股份制银行也跟进了调整。
在深圳之前，广州今年以来更是已经三次调整房贷利率。目前广州首套房贷利率最低为LPR+75BP，二套房贷利率最低为LPR+95BP，分别相当于5.4%、5.6%的水平。
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一直关心相关新闻的朋友可能会问道：央行LPR不是已经连续13个月原地踏步了吗，这一些银行上调又有哪些不同？
图源：中国人民银行官网
我们目前所接触的实际房贷利率是由两个部分组成的，一个是央行法定的LPR，还有一个就是在法定LPR上的加点或减点。这个加点和减点的权力是下放的，实行“一城一策”。
如果地方银行系统认为，最近楼市信贷投放过快，额度消耗严重，为了符合监管要求，各地的分行是可以进行一定程度抬升LPR后面的加点，以期使用价格杠杆，降低市场信贷需求，最终实现总量约束目标。
同时，如果地方银行系统主管部门认为，楼市过热或者投机需求太旺盛，也是能够要求地方金融机构上调LPR加点，来稳定市场的。
额度一收紧，一般就两个结果：放款时间更长、实际信贷利率抬升。
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房贷利率上调后，最直接的影响就是房贷成本有所增加。一个月多了几百元，当乘以12个月、30年后，将可能变为几万甚至几十万元，尤其以二套房为最。可见房贷利率上调对于大额房贷来说还是影响较大的。
对于刚需人群来说，则可能加重首套房的压力。
大多数人买房，主要还是为刚性需求：结婚、安家、落户…很多人也为了改善居住环境再去进行购买。利率低或高都是需要买房的，而利率上浮则可能会考虑到贷款额度，将原定预算进行缩减。
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房产市场目前如此火热，与其带有金融属性是具有一定关联的。有网友在政务服务网上直接发问：房住不炒，在杭州何时能落到实处？！
杭州住建局给出的回应是：“我局会予以综合研究，作为日后政策调整和完善工作的参考。”换言之就是，暂时不会有相关的调控政策出炉。
这几年的杭州住户部门、资金杠杆率，一直排全国前几位。
2020年，我国有6个城市的住户部门杠杆率已经超过了发达经济体的水平，达到80%以上，其中杭州以107.4%登顶。
2020年，杭州资金杠杆率为138.8%，位列全国第二。
其中，资金杠杆率说明城市流动人口大，有大量的外来购房者，购房者的贷款会记录在本地，但是存款却在外地，这样就会拉高杠杆率。同时也表明，杭州近几年是处在居民贷款高于存款的状态。
这些数据都说明了目前杭州房产市场需求量旺盛。
在高杠杆率的情况下，房贷利率的上调是有其内在合理性的，只是目前房价房贷都在涨，刚需买房有些难上加难。
高桥凉介-摄
部分内容来源于：浙江政务服务网
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