在杭州买房，有任何疑问欢迎拨打400-8908-365-506，咨询房博士。
PART.
01
1月5日，中国人民银行、银保监会联合发声，建立首套住房贷款利率政策动态调整机制：
一、自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。
二、对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。人民银行分支机构、银保监会派出机构指导省级市场利率定价自律机制配合实施。
三、对于采取阶段性下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
四、其他情形和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
同日，住建部部长倪虹在接受央视记者采访时表态
对于购买第一套住房要大力支持，首付比、首套利率该降的都要降下来；对于购买第二套住房的，要合理支持。
以旧换新、以小换大、生育多子女家庭都要给予政策支持。对于购买三套以上住房的，原则上不支持，就是不给投机炒房者重新入市留有空间。
倪部长表态、央行新政公布，首套利率下降势在必行，但首套住房贷款利率政策动态调整政策，杭州却似乎并没有资格参与。
更多信息可添加小助手
PART.
02
目前杭州的房贷利率大致为首套房4.1%（LPR-20BP），二套房4.9%（LPR+60BP）,已经是阶段低点。
央行的通知文件上有说明，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限，只针对新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市。
而国家统计局12月15日公布的数据显示，杭州11月新建商品住宅价格环比上涨0.7%，同比上涨6.6%，两项涨幅在统计的70个大中城市中均位居首位。不仅没有下降，甚至可以说是“涨势喜人”。
显然，杭州目前并不符合“阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限”的条件，杭州暂时也看不到新房均价下降的迹象，未来一段时间内也大概不会出现连续3个月新房均价下降的情况。
不过，这并不代表杭州房贷利率就不会下降。目前的房贷利率=LPR+加点（可正可负），如杭州目前首套房贷4.1%=4.3%(2022年12月份的5年期LPR)-20BP，央行的新政实际上是表示符合条件的城市可以调整“加点”，并不涉及LPR利率。
根据房贷利率公式，在加点不变的情况下，如果杭州房贷利率继续下降，只能是LPR继续下降。
LPR报价自2019年8月实施以来，已有3年多，五年期LPR也从最初的4.85%下降到最新的4.3%。其中2020年和2022年都在春节前夕，下调了LPR报价。
春节假期往往是买房的高峰期，赶在节前下调利率，也有利于助推一波市场。基于当前的全国楼市行情，LPR进一步下调的空间不小，若LPR继续下调，则房贷利率也会随之下调。
PART.
03
虽然首套住房贷款利率政策调整只针对新购房客户，但前两年利率高位买房的购房者，想要少还房贷也不是完全没有机会。
一是坐等LPR下降
自2019年10月8日起，新房的房贷利率已经开始采用LPR了，之前的固定利率购房者大多也在2020年做了转换。所以LPR下调后，存量房贷利率也会随之每年下调一次。
比如我们编辑部的X老师，2021年6月份签的房贷合同，约定利率为“LPR加50个基点”，按当时的LPR，执行利率为5.15%，每月还款额为9883元。随着LPR的不断下调，今年的执行利率降到了4.8%，每月还款额也降到了9509元，相当于每个月少还374元。
二是提前还贷
对于房贷利率高位的客户，提前还贷也能节省不少的利息支出。经测算，以170万的贷款、5.3%左右的商业贷款为例，选择减少还款年限的方式提前还10万，可节省利息支出28.5万左右。延伸阅读：还10万，贷款利息少了28万！提前还贷太香了！
△提前还贷结果计算
三是存量房贷优惠
再看一次这个公式：房贷利率=LPR利率+加点，对于存量房贷来说，LPR有希望持续下降，但加点在签订贷款合同时就已确定，这就导致前两年高位贷款的客户即便利率下降后还是远高于现在的LPR。
那么有没有可能原来的“加点”也降到0甚至负数呢？以前文X老师的房贷为例，若是他的房贷利率降到4.1%，则每个月的还款额将降到8746元，比最初的月供减少了1137元。
这并不是异想天开，而是早有先例。2008年金融风暴时期，央行曾宣布：商业个人住房贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，最低首付比例调整为20%。存量房贷也可以申请利率7折。
所以利率“高位站岗”的客户，也可以期待一下存量房贷优惠政策。
备注：封面图源全景视觉。
返回杭州365淘房>>
在杭州买房，有任何疑问欢迎拨打400-8908-365-506，咨询房博士。
- 独家团购
- 订阅楼盘优惠
365推荐
换一换
热门楼盘
温馨提示：本平台所展示的各项信息来源于各类公开信息、开发商或代理商提供信息，以及售楼处和相关场地的人工采集信息等，仅供平台交流、参考之用。考虑到信息公开和采集的时效性及局限性，以上信息可能存在一定的滞后或错漏，为保障您的权益，请在参考和实际使用具体信息时，务必注意向开发商及相关人员核实确认后再决策。给您带来不便敬请谅解。