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存量房贷利率真要下调
8月31日晚间，央行下调首付比例、降低存量房贷利率的新政，发酵至今，热议不断。
大家普遍关注，又反应看不太懂是“下限调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限”的这一表述。
很多人问，当初贷款时首套住房贷款利率政策下限是多少，在哪里查？
9月1日中午，中国人民银行上海总部公布「上海首套商业性个人住房贷款利率自律下限」供参考。上海从2021年7月24日至今为LPR+35BP，之前为LPR-10BP到20BP。
下午16:14，央行浙江省分行跟进，公布2019年10月以来浙江省各城市首套房贷利率下限情况。
杭州2019年10月至2022年11月一直是LPR不加点，2022年11月至今为LPR减20BP。
首套存量房贷利率能降到多少？哪些人受益？
但实际上，前几年买房办贷款的购房者，大部分都是被加了100-150BP值，利率高位站岗。
以杭州为例，2021年杭州楼市火爆，短短几个月房贷利率“六连跳”，首套房利率最高至6.3%、二套最高至6.4%。外加“认房又认贷”，很多人被误伤，自嘲“大冤种”。
就算跟随LPR下调，他们目前房贷利率也在5.9%左右，远远高于现在的市场利率。如果贷款200万、30年等额本息，每月月供得近一万二。
2023年9月25日起，符合条件的存量首套住房贷款，终于可以申请降低利率。多家银行回应将积极落实降低存量首套住房贷款利率。
理想的最低情况下，杭州购房者有望将首套房存量利率置换为4.2%！（最终得跟贷款银行协商）
按纯商业贷款200万、30年等额本息、4.2%利率计算，月供9780元，每月可减少2000元，一年就是2万4，减负明显。
杭州房贷利率调整历程，回顾一下当时的狂热：
| 2021年5月22日前：首套5.2%，二套5.38%
| 2021年5月22日起：首套5.4%，二套5.5%
| 2021年6月10日起：首套5.6%，二套5.7%
| 2021年7月2日起：首套5.9%，二套6.0%
| 2021年8月初：首套6.25%，二套6.37%
| 2021年9月初：首套6.3%(4.65%+165BP)，二套6.4%(4.65%+175BP)
| 2021年10月底：首套5.9%，二套6.0%
| 2022年2月22日：首套5.65%，二套5.85%
| 2022年3月初：首套5.6%，二套5.7%
| 2022年3月中：首套5.3%，二套5.5%
| 2022年4月：首套5.0%，二套5.25%
| 2022年5月：首套4.9%，二套5.2%
| 2022年6月：首套4.75%，二套5.3%
| 2022年7月：首套4.45%，二套5.1%
| 2022年8月底：首套4.3%，二套4.95%
| 2022年10月：首套4.3%，二套4.95%
| 2022年11月11日起：首套4.1%，二套4.9%
| 2023年6月20日起：首套4%，二套4.8%
| 2023年9月1日起：首套4%，二套4.4%
全国统一降首付 首套2成 二套3成
首付比例调整方面，全国统一商业住房贷款最低首付比例：
即首套2成，二套3成。杭州首套、二套的比例又能跟着再降1成。
此前，2022年11月11日起，杭州把二套首付比例从6成降到4成，首套3成不变，执行“认房不认贷”。
当然，比较特殊的不限购区，临安区早已走在前面，2020年2月临安就执行首套2成、二套3成的政策至今。
二套房商业贷款利率下调
还有，二套房商业贷款利率下调，利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点，即二套房利率从LPR+60BP调整为LPR+20BP。
调整后，目前杭州首套房利率4%（LPR-20BP），二套房利率4.4%（LPR+20BP）。
备注：本文信息仅供参考。
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